Explorando los salarios digitales en la agroindustria y la gastronomía

La evaluación rápida exploró las oportunidades para la digitalización de los salarios en Perú, es decir, el pago de los salarios en cuentas bancarias, billeteras digitales o tarjeta prepago. El estudio está basado en un análisis económico y legal del contexto laboral-financiero, entrevistas con 32 informantes claves, y una serie de entrevistas semiestructuradas y grupos focales con 16 empresas y 51 trabajadores de dos sectores: la agroindustria en Lambayeque, La Libertad y Piura; y la gastronomía en el departamento de Cusco.

¿Conducen realmente los pagos digitales de los salarios a la inclusión financiera?

En la agroindustria existe un contraste fuerte entre un sector agroexportador y un sector más tradicional. Las empresas exportadoras, principalmente de frutas y hortalizas, son formalizadas y tecnificadas en cultivos y gestión del personal por la exigencia de certificados de calidad – sus nóminas son bancarizadas. El sector tradicional es mayoritariamente formado por pequeños y medianos propietarios que no están constituidos como empresas y que realizan sus pagos en efectivo. Para los trabajadores del sector agroexportador, la bancarización de sus nóminas no es necesariamente un canal para el uso efectivo de servicios financieros. El retiro de sus ingresos el mismo día del pago es la conducta más habitual, incluso entre los segmentos más bancarizados y digitalizados.

A pesar de la rápida adopción de los pagos digitales, los salarios aún se pagan en efectivo

En la gastronomía se impulsó de manera importante la digitalización de pagos de servicios mediante el uso de POS y de billeteras móviles como Yape y Plin. A pesar de esta alta digitalización de los pagos, predomina el pago en efectivo de los trabajadores, así como de algunos proveedores, particularmente entre los pequeños restaurantes que son los mayoritarios. A diferencia de la agroindustria, la formalización de los negocios de restaurantes en la gastronomía no está tan relacionada a la digitalización de su contabilidad y de sus pagos.

Oportunidades

Oportunidades para expandir la digitalización a los pagos de salarios en las pequeñas empresas de gastronomía

Para promover los salarios digitales en este tipo de empresas, se hace imprescindible incrementar una cultura bancaria a través de una mayor educación financiera a todo nivel, mejor información sobre los productos financieros digitales y la expansión del uso de la billetera digital. Asimismo, se debe acelerar las políticas de formalización de las empresas.

Oportunidades para profundizar la inclusión financiera de los trabajadores de las empresas agroexportadoras

Existe un rol importante de las entidades financieras públicas y privadas para facilitar el acceso y uso de los salarios digitales y de servicios financieros asociados. Es necesario que las autoridades definan con claridad y celeridad las normas que permitan un mayor acceso de los trabajadores vulnerables y las empresas a cuentas bancarias para recibir o pagar los salarios. Por otro lado, los trabajadores y los empleadores deben tener información clara y completa sobre las ventajas y los detalles del uso y manejo de los productos financieros.

Oportunidades para acelerar la transición responsable a los salarios digitales

Se necesita reforzar la coordinación de las iniciativas nacionales y locales que apunten a mejorar la inclusión financiera, la digitalización de las empresas, la formalización del empleo, y fomentar el diálogo social sobre el pago digital responsable de salarios. Es preciso ampliar la infraestructura financiera en zonas geográficas más remotas, y desarrollar una regulación propicia para el sector Fintech y el uso de dinero electrónico. Asimismo, se debe innovar la oferta de cuentas de salarios y servicios financieros para los trabajadores.

“El estudio muestra avances importantes en materia de servicios financieros digitales, sin embargo, queda mucho por hacer para impulsar la digitalización de los salarios y, al mismo tiempo, asegurar que las soluciones de pagos digitales de salarios favorezcan el bienestar de los trabajadores, el desarrollo de empresas sostenibles y el respeto de los derechos de los trabajadores.” Italo Cardona, Director de la oficina para los países andinos de la OIT.

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